محاسبه بودجه خرید خانه؛ سقف قیمت با آورده و قسط

سقف بودجهٔ خرید خانه چطور محاسبه می‌شود؟

ابتدا ذخیرهٔ نقدی را از نقدینگی کل کم می‌کنیم. این مبلغ باید آورده و هزینه‌های جانبی معامله را پوشش دهد. از سوی دیگر، قسط قابل‌تحمل با نرخ و مدت وام به حداکثر اصل وام قابل‌پرداخت تبدیل می‌شود و با سقف وام واردشده مقایسه می‌شود.

سقف قیمت از دو محدودیت به‌دست می‌آید: قیمت قابل‌پوشش با آورده پس از هزینه‌های جانبی، و قیمت قابل‌پوشش با حداکثر وام. مقدار کوچک‌تر، بودجهٔ تقریبی نهایی است.

وام قابل‌پشتیبانی = کمینهٔ (سقف وام، ارزش فعلی اقساط قابل‌تحمل)
بودجهٔ نقدی = (نقدینگی − ذخیره) ÷ (درصد آورده + درصد هزینهٔ جانبی)
قیمت سقف = کمینهٔ (بودجهٔ نقدی، وام قابل‌پشتیبانی ÷ (۱ − درصد آورده))

مثال برآورد بودجهٔ مسکن

فرض کن ۳ میلیارد تومان نقدینگی داری و می‌خواهی ۳۰۰ میلیون ذخیره کنی. اگر آورده ۳۰٪ و هزینه‌های جانبی را ۳٪ فرض کنی، بخش نقدی امکان خرید خانه‌ای تا حدود ۸٫۲ میلیارد تومان را پوشش می‌دهد. سقف وام و قسط قابل‌تحمل ممکن است بودجهٔ نهایی را کمتر کند.

هزینه‌های خرید را جداگانه بررسی کن

مالیات‌ها، حق‌التحریر، کمیسیون، تعمیر، اسباب‌کشی و شرایط وام به نوع معامله و زمان وابسته‌اند. این ابزار نرخ رسمی برای آن‌ها ندارد؛ درصد هزینه و سقف وام را مطابق پیش‌فاکتور و شرایط واقعی وارد کن. ارزش ملک یا تأییدیهٔ بانکی را پیش‌بینی نمی‌کند.

قبل از تصمیم، هزینهٔ ماهانهٔ مالکیت را کنار مخارج خانوار بگذار؛ برنامهٔ بودجهٔ ماهانه کمک می‌کند حاشیهٔ امن پرداخت را ببینی. مبلغی بیشتر از ذخیرهٔ واردشده برای مخارج پیش‌بینی‌نشده لحاظ نشده است.