دو روش برای محاسبه هدف پس‌انداز
اگر می‌دانی هر ماه چقدر می‌توانی کنار بگذاری، حالت «چند ماه طول می‌کشد» را انتخاب کن. ابزار موجودی را ماه‌به‌ماه رشد می‌دهد و با قیمت هدف در پایان همان ماه مقایسه می‌کند. اولین ماهی که موجودی کافی شود، زمان رسیدن است.
اگر یک مهلت مشخص داری، حالت «ماهی چقدر لازم است» را انتخاب کن. ابزار ارزش آیندهٔ پس‌انداز اولیه را از قیمت هدف آینده کم می‌کند و واریز ثابت ماهانهٔ لازم را به دست می‌آورد. اگر سرمایهٔ اولیه با رشد فرضی به‌تنهایی کافی باشد، واریز لازم صفر می‌شود.
Future target = Current target × (1 + target growth)^(months / 12)
برای محاسبهٔ واریز پایان ماه، با P سرمایهٔ اولیه، T قیمت هدف آینده، i نرخ ماهانه و n تعداد ماه‌ها، رابطهٔ زیر به کار می‌رود. در نرخ صفر، مخرج برابر n است.
Monthly saving = max(0, [T − P × (1 + i)^n] / {[(1 + i)^n − 1] / i})
مثال: پس‌انداز برای هدف ۳۰۰ میلیون تومانی
فرض کن قیمت فعلی هدف ۳۰۰ میلیون تومان است، ۵۰ میلیون تومان داری و هر ماه ۵ میلیون کنار می‌گذاری. بدون بازده و با قیمت ثابت، فاصلهٔ ۲۵۰ میلیون تومانی در ۵۰ ماه جبران می‌شود؛ یعنی ۴ سال و ۲ ماه.
اگر مهلت را ۳۶ ماه تعیین کنی، با همین فرض‌ها به ماهی حدود ۶٫۹۴ میلیون تومان نیاز داری. اما اگر قیمت هدف سالانه ۲۰٪ رشد کند، قیمت سه سال بعد ۵۱۸٫۴ میلیون تومان می‌شود و بدون بازده، واریز لازم حدود ۱۳٫۰۱ میلیون تومان در ماه خواهد بود.
| سناریو | قیمت هدف در پایان | پس‌انداز ماهانه |
|---|---|---|
| ۳۶ ماه، قیمت ثابت | ۳۰۰ | ۶٫۹۴ |
| ۳۶ ماه، رشد قیمت سالانه ۲۰٪ | ۵۱۸٫۴ | ۱۳٫۰۱ |
اگر قیمت هدف هم گران شود چه؟
تعیین یک عدد ثابت برای هدفی که قیمتش تغییر می‌کند می‌تواند گمراه‌کننده باشد. نرخ رشد قیمت هدف را جدا از بازده پس‌انداز وارد کن. این نرخ باید سناریوی خودت باشد؛ ابزار نرخ مسکن، خودرو یا تورم رسمی را دریافت نمی‌کند.
نرخ مؤثر سالانه به نرخ ماهانهٔ معادل تبدیل می‌شود. رشد قیمت هدف هم با همین منطق ماهانه محاسبه می‌شود. واریز ماهانه ثابت می‌ماند؛ افزایش سالانهٔ پس‌انداز یا حقوق در این نسخه مدل نشده است. برای مقایسه، سه سناریوی رشد قیمت و بازده متفاوت بساز و فاصلهٔ نتایج را ببین.
وقتی در افق محاسبه به هدف نمی‌رسی
اگر رشد قیمت هدف از رشد پس‌انداز سریع‌تر باشد، ممکن است با واریز انتخابی تا ۶۰۰ ماه به هدف نرسی. ابزار همین محدودیت را اعلام می‌کند؛ این نتیجه ادعای «هرگز نمی‌رسی» نیست. می‌توانی مبلغ واریز، اندازهٔ هدف، زمان‌بندی یا سناریوی نرخ‌ها را بازبینی کنی.
این برنامه نقدینگی لازم برای مخارج ضروری، بدهی، هزینهٔ معامله و ریسک سرمایه‌گذاری را تعیین نمی‌کند. بازده بالاترِ ورودی، به معنی دسترس‌پذیر یا کم‌ریسک بودن آن نیست. برای درک رشد پول، آموزش سود مرکب و برای انتخاب میان هدف‌ها، هزینه فرصت را بخوان.
سؤال‌های متداول
آیا بدون سود هم می‌توانم زمان پس‌انداز را حساب کنم؟
بله. بازده سالانه را صفر بگذارید. اگر قیمت هدف ثابت باشد، زمان برابر فاصلهٔ هدف تا سرمایهٔ اولیه تقسیم بر واریز ماهانه است که به ماه کامل بالاتر گرد می‌شود.
تورم را از سود کم می‌کنید؟
در این ابزار موجودی با نرخ بازده رشد می‌کند و قیمت هدف جداگانه با نرخ رشد قیمت ورودی افزایش می‌یابد؛ سپس دو مبلغ در یک تاریخ مقایسه می‌شوند.
اگر از حالا پول کافی داشته باشم چه می‌شود؟
در حالت زمان رسیدن، نتیجه صفر ماه است. در حالت مبلغ ماهانه نیز اگر رشد فرضی سرمایهٔ اولیه تا موعد برای هدف کافی باشد، واریز لازم صفر خواهد بود.
چرا حداکثر مدت ۵۰ سال است؟
برای محدود نگه‌داشتن افق مدل و جلوگیری از نتیجه‌های نامعقول. نرسیدن در این افق، دربارهٔ دوره‌های بعد یا تغییر شرایط شما حکمی نمی‌دهد.
برای سنجش تورم سبد خودت، تورم شخصی را حساب کن؛ برای مبلغ سال‌های قبل نیز ارزش پول در گذشته را ببین.
روش، منابع و حریم خصوصی
محاسبه‌ها با فرمول‌های نوشته‌شده در همین صفحه و فقط در مرورگر انجام می‌شوند. این ابزار ورودی‌های مالی شما را ذخیره یا برای محاسبه به سرور ارسال نمی‌کند. نرخ پیش‌فرض، آمار رسمی یا پیشنهاد سرمایه‌گذاری نیست. برای گزارش خطای متن یا محاسبه، از مسیر ارتباطی دربارهٔ ما استفاده کنید.